Lo importante en breve
- Real Decreto 813/2026, en vigor desde el 28 de octubre de 2026.
- Se admite el DNI digital para identificar a la clientela.
- Hay que actualizar políticas y procedimientos internos de prevención.
- Plazos de adaptación: 6 meses para el juego, 9 meses para comunicar representante en entidades pequeñas y 18 meses para la identificación electrónica.
El Real Decreto 813/2026, de 7 de octubre, publicado en el BOE el 8 de octubre de 2026, modifica varios reales decretos del sector financiero. Uno de sus bloques más importantes es la actualización del reglamento de la Ley 10/2010 de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, para adaptarlo a nuevos riesgos, avances tecnológicos y exigencias europeas. La norma entra en vigor el 28 de octubre de 2026.
Qué cambia
- Identificación digital: se admite el DNI digital como medio para identificar a la clientela, con un régimen transitorio de dieciocho meses para la identificación electrónica.
- Notarías y criptocajeros: deben identificar siempre a la persona cliente, y las notarías deben seguir las políticas de sus órganos centralizados de prevención.
- Juego en línea: debe comprobarse que la persona titular del medio de pago es la misma que la titular de la cuenta de juego. Los operadores tienen seis meses para adaptarse.
- Fundaciones y asociaciones con mayor riesgo: deben registrar y conservar datos de donantes y personas beneficiarias en operaciones de más de 1.000 euros.
- Más información pública: se prevén un análisis nacional de riesgos, un informe anual del Servicio Ejecutivo de la Comisión (SEPBLAC) y la publicación de estadísticas.
Qué deben hacer los sujetos obligados
La consecuencia práctica general es clara: revisar y actualizar el manual de prevención, el análisis de riesgos y los procedimientos de diligencia debida. Las entidades pequeñas (menos de 10 personas y hasta 2 millones de euros de volumen de negocio o balance) disponen de nueve meses para comunicar su representante al Servicio Ejecutivo.
A quién recordamos que afecta la normativa
Además de bancos y aseguradoras, son sujetos obligados, entre otros, asesorías fiscales y contables, auditorías, inmobiliarias, notarías, abogacía en determinadas operaciones, comercios que cobren en efectivo importes elevados y operadores de juego.
A quién afecta
Sujetos obligados por la Ley 10/2010: entidades financieras, asesorías, auditorías, inmobiliarias, notarías, operadores de juego y fundaciones y asociaciones con mayor riesgo, entre otros.
Qué conviene hacer
Revisar el manual de prevención y el análisis de riesgos, actualizar los procedimientos de identificación y formar al personal sobre los cambios.
Plazos
En vigor desde el 28 de octubre de 2026, con periodos transitorios de 6, 9 y 18 meses según la obligación.
Preguntas frecuentes
- ¿Tengo que rehacer mi manual de prevención?
- No necesariamente desde cero, pero sí revisarlo. La reforma introduce cambios en identificación, diligencia debida y control interno, y los sujetos obligados deben adaptar sus políticas y procedimientos. Conviene dejar constancia escrita de la revisión y de la fecha en que se aprueba.
- ¿Puedo identificar a mis clientes con el DNI digital?
- Sí. La reforma admite el DNI digital como documento de identificación. Para la identificación electrónica en general se fija un régimen transitorio de dieciocho meses.
- ¿Afecta a asociaciones y fundaciones?
- Sí, a las que presentan mayor riesgo. Deben registrar y conservar los datos de donantes y personas beneficiarias en operaciones de más de 1.000 euros.
Fuentes
Normativas de las que habla esta noticia
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